"은퇴 후 난 얼마를 써야 할까?"라는 질문 앞에서 막막했다면, 이 글이 확실한 숫자로 해답을 드립니다. 안녕하세요. 요즘 들어 부쩍 ‘노후’라는 단어가 마음 한구석을 차지하고 있는 분들 많으시죠? 저 역시 그랬습니다. 40대 중반을 넘기며, 주말이면 카페에 앉아 엑셀을 열고 노후생활비를 계산하는 게 습관이 되었습니다. 그냥 저축만 열심히 하면 되는 줄 알았는데, 한 선배의 퇴직 후 생활비 난항을 보며 생각이 달라졌어요. 그래서 저는 이제 막연함을 걷어내고, 숫자로 정리된 ‘은퇴 설계’를 시작했습니다. 이 글은 저와 같은 고민을 하시는 분들께 현실적인 방향을 제시하기 위한 나눔입니다. 준비된 자만이 걱정 없는 은퇴를 맞이할 수 있잖아요? 목차 은퇴 생활비, 세 단계로 나누어 설계하기 물가상승률 반영해 미래 생활비 계산하기 국민연금 등 예상 소득과 차액 계산 부족 자금을 목표자산으로 환산하기 지금부터 매달 얼마를 넣어야 할까? 세액공제와 절세 전략으로 최적화하기 은퇴 생활비, 세 단계로 나누어 설계하기 은퇴 후의 삶을 준비하면서 가장 먼저 해야 할 일은 바로 생활비의 구조화입니다. 저 역시 처음엔 막연히 ‘은퇴하면 한 달에 300만 원 정도?’라는 생각만 했지만, 실제로 모든 지출을 항목별로 나눠보고 엑셀에 기록하니 생각보다 큰 차이가 났습니다. 그래서 아래처럼 세 가지 단계로 정리했습니다. 구분 내용 월 예상금액 최소 생활비 생존형 지출 (주거비, 식비, 공과금, 의료비 등) 220만 원 적정 생활비 최소 + 취미활동, 국내여행 등 기본 여유 포함 310만 원 여유 생활비 적정 + 해외여행, 자녀 지원, 차량 유지...

계좌가 빨갛게 물들던 그날, 나를 지켜준 건 감정이 아니라 '규칙'이었습니다. 안녕하세요, 요즘 시장 상황 때문에 IRP 계좌를 열어볼 때마다 심장이 철렁하신 분들 많죠? 저도 2020년, 코로나 쇼크로 시장이 30% 넘게 빠졌을 때 IRP 계좌를 열고 멍하니 바라봤던 기억이 생생합니다. '지금이라도 팔아야 하나?' 수없이 흔들렸지만, 그때 세워둔 리밸런싱 규칙 덕분에 무사히 견뎠고, 오히려 기회를 잡을 수 있었습니다. 오늘은 그 실제 경험을 바탕으로, 경기 침체와 폭락장 상황에서 IRP 계좌를 '정말 현명하게' 관리하는 법을 정리해 드릴게요. 복잡한 투자 전략 말고, 실제로 작동하는 방법만 담았습니다. 목차 감정보다 먼저, "규칙"을 세워라 폭락장에서 가장 강력한 무기, 리밸런싱 은퇴까지 남은 기간에 따라 전략을 바꿔라 절대 끊지 말 것, 정기 납입 복잡한 상품보다 저비용 + 글로벌 분산 리스크 관리의 본질은 예측이 아니라 준비 감정보다 먼저, "규칙"을 세워라 시장이 붕괴되는 순간, 감정은 항상 ‘최악의 선택’을 부릅니다. 많은 사람들이 계좌가 붉게 물들면 공포에 휩싸여 매도 버튼부터 누르게 되죠. 그런데 IRP는 단기 대응으로 수익을 노리는 계좌가 아닙니다. 장기 투자에 최적화된 구조 이기 때문에, '감정'이 아닌 '규칙'이 전부라고 해도 과언이 아닙니다. 저는 매 분기마다 자산 비중을 점검하고, 주식 60%, 채권 30%, 현금성 10%를 기준으로 리밸런싱합니다. 비중이 흔들리면 즉시 조정하고, 그 외에는 '절대 손대지 않기'가 제 원칙입니다. 규칙을 미리 세워두면, 폭락장에서도 멘탈이 무너지지 않아요. 폭락장에서 가장 강력한 무기, 리밸런싱 주식이 급락하면, 자연스럽게 전체 포트폴리오에서 ...

지금 연금저축 해지를 고민하고 있다면, 이 글을 끝까지 읽어보세요. 해지가 답이 아닐 수 있습니다. 안녕하세요, 저는 10년째 자영업을 하고 있는 평범한 40대입니다. 매달 고정적으로 나가는 연금저축 납입금이 버거울 때가 정말 많아요. 특히 매출이 갑자기 줄거나 예상치 못한 지출이 생길 때면 "이걸 그냥 해지해버릴까?" 하는 유혹이 들죠. 사실 작년 여름, 온라인몰 매출이 급감했을 때 저도 해지를 진지하게 고민했어요. 하지만 상담도 받고, 사례도 찾아보고, 결국엔 해지 대신 다른 길을 선택했답니다. 이 글은 그 경험과 제가 찾은 대안들을 여러분과 나누기 위해 쓴 글입니다. 목차 1. 해지보다 먼저 할 일: 납입중단 또는 감액 2. 손실 구간이라면? 펀드 변경 먼저 3. 구조가 나쁘다면? 연금저축 계좌이전 4. 현금이 급할 땐? 해지보다 '대출' 5. 인출 전 세금 구조 반드시 확인 6. 연금저축 해지 전 점검 체크리스트 1. 해지보다 먼저 할 일: 납입중단 또는 감액 연금저축을 해지하기 전, 가장 먼저 확인해야 할 것은 납입중단 혹은 감액 옵션입니다. 대부분의 보험사나 금융기관에서는 고객이 일시적으로 납입을 멈추거나 줄일 수 있도록 제도를 마련해두고 있어요. 실제로 저도 6개월 납입유예를 신청해 한 달 30만 원씩, 총 180만 원의 여유 자금을 확보했습니다. 해지는 한 번 하면 되돌릴 수 없지만, 납입중단은 시간을 버는 전략 입니다. '진짜로 지금 현금이 급한가?'라는 질문을 스스로에게 꼭 던져보세요. 숨통은 트이되, 계좌는 유지할 수 있는 가장 이상적인 방식입니다. 2. 손실 구간이라면? 펀드 변경 먼저 “펀드 손실이 커서 해지하고 싶어요.” 이런 말, 많이 들어보셨을 거예요. 저도 -18% 손실을 경험하면서 정말 고민했지만, 리밸런싱(펀드 교체) 만으로 손실 폭을 크게 줄일 ...

퇴직급여, 2주나 늦어질 수도 있다는 사실... 혹시 알고 계셨나요? IRP 미리 안 만들어두면 진짜 낭패 볼 수 있어요. 안녕하세요, 직장인 12년 차 실무자입니다. 얼마 전 이직을 하면서 처음으로 퇴직연금과 개인형 IRP를 제대로 마주하게 됐습니다. 막연히 '퇴직하면 돈이 나오겠지' 생각했는데, 막상 닥치고 보니 절차는 생각보다 복잡했고, 작은 실수 하나로 입금이 2주나 지연되는 황당한 상황도 겪었어요. 그래서 이 글을 쓰게 됐습니다. 저처럼 시행착오 겪지 마시라고, 퇴직급여를 IRP로 이전하는 과정을 처음부터 끝까지 아주 현실적으로 정리해드릴게요. 직접 겪은 실수와 꿀팁, 고단가 금융 키워드까지 다 넣었으니 끝까지 읽어보시면 분명 도움이 될 거예요! 목차 1. DC/DB형 퇴직연금을 IRP로 옮기는 기본 흐름 2. 재직 중 IRP로 옮길 수 없는 구조와 대안 3. IRP 금융사 이전 절차 – 정말 쉬운 실무 가이드 4. 퇴직 전 IRP 준비 시 반드시 알아야 할 팁 5. 퇴직연금 이전 시 실무자가 겪은 주의사항 6. 마무리 – 실수 없는 IRP 전략 DC/DB형 퇴직연금을 IRP로 옮기는 기본 흐름 12년간 다니던 회사를 떠나며 저는 처음으로 퇴직연금 실무를 접하게 되었어요. 제가 가입한 연금은 DC형이었고, 퇴직 후 개인형 IRP로 옮기는 절차를 직접 밟게 되었죠. 그 과정에서 제가 따랐던 순서는 아래와 같았습니다. 단계 내용 1. IRP 계좌 개설 퇴사 전 은행 창구 방문해 IRP 계좌 개설. 수수료 및 운용상품 비교 중요. 2. 계좌번호 회사 전달 IRP 계좌번호를 인사팀에 전달하여 퇴직급여 지급 준비 3. 회사가 IRP로 송금 퇴직 처리 후...

예적금 금리로는 턱없이 부족하다는 생각, 요즘 들어 더 강하게 들지 않으세요? 원금은 지키면서도 더 나은 수익을 기대할 수 있는 방법이 있다면, 관심 가실 겁니다. 안녕하세요, 여러분. 저는 최근 금융 세미나에서 'IMA 계좌'에 대해 처음 접했는데요. 솔직히 말하자면, 처음엔 ‘이게 뭐야?’ 싶었어요. 그런데 들으면 들을수록 이게 단순한 펀드도 아니고, 예금도 아닌데 원금 보장까지 되는 구조라니 흥미롭더라고요. 제가 실제로 증권사에 문의도 해보고 자료도 파봤는데, 일반 투자자 입장에서 너무 유익한 정보가 많아서 정리해드리고 싶었어요. 오늘은 예적금보다 높은 수익을 추구하면서도 안정성을 중시하는 분들을 위해, IMA 계좌가 어떤 상품인지 A부터 Z까지 꼼꼼히 알려드릴게요. 목차 IMA 계좌란 무엇인가요? IMA와 CMA의 차이점 – 무엇이 다를까? IMA 계좌의 장점 IMA 계좌의 단점과 주의사항 가입 전 반드시 확인해야 할 4가지 IMA 계좌, 누구에게 적합한가? IMA 계좌란 무엇인가요? IMA 계좌는 ‘Investment Management Account’의 약자로, 우리말로는 종합투자관리계좌라고 불립니다. 기본적으로 증권사가 투자자의 자금을 모아 기업금융 자산에 투자하고, 만기 시 약정된 원금을 돌려주는 구조입니다. 여기서 중요한 포인트는 두 가지예요. 첫째, 수익을 공유하는 구조라는 점 , 둘째, 만기까지 보유하면 원금이 보장된다는 점 입니다. 증권사가 이 자금을 벤처기업, 중견·중소기업 등 모험자본 중심의 기업금융에 운용하는데요, 예적금보다 높은 수익을 추구하면서도 보수적인 투자자에게 적합한 중위험 중수익 상품으로 자리매김하고 있습니다. 일반 펀드와 달리 실적 배당이 아닌 약정 구조라는 점에서, 보다 안정적이라는 평가도 있죠. IMA와 CMA의 차이점 – 무엇이 다를까? 많은 분들이 IMA 계좌를 기존...